Presupposti

Il contraente è il soggetto che stipula la polizza con l’impresa di assicurazione: concorda le condizioni della polizza, ne accetta le clausole e si impegna a versare il premio.

L’assicurato è il soggetto esposto al rischio, ossia il titolare dell’interesse protetto dalla polizza. Può non coincidere con il contraente.

Il beneficiario è il soggetto designato dal contraente che, nelle polizze vita, ha diritto di ricevere la prestazione dall’impresa di assicurazione al verificarsi dell’evento assicurato. Può non coincidere con il contraente e con l’assicurato.

Il danneggiato è il soggetto che ha subito un danno provocato da qualcuno che è coperto da un contratto di assicurazione per la responsabilità civile per la quale l’ordinamento gli riconosce l’azione diretta verso la compagnia. Attualmente l’azione diretta è riconosciuta nelle assicurazioni obbligatorie di seguito indicate: responsabilità civile per la circolazione di veicoli e natanti, questi ultimi limitatamente ai danni alla persona (c.d. R.C. Auto e R.C. Natanti), responsabilità civile degli esercenti professioni sanitarie (c.d. R.C. Sanitaria) e responsabilità civile verso terzi derivante dall’uso delle armi o degli arnesi utili all’attività venatoria (c.d. R.C. Caccia).

Chi aderisce a una polizza collettiva è assicurato in virtù di un contratto stipulato dal contraente a favore di un insieme di persone tra loro accomunate da un medesimo rapporto, come l’essere dipendenti o associati. Ad esempio, se lavori in un’azienda che ha stipulato una polizza sanitaria per tutti i dipendenti, l’azienda è il contraente della polizza collettiva e tu sei l’assicurato. 

Il cointestatario di una polizza è il soggetto che condivide con altri contraenti l’intestazione di un contratto di assicurazione. Il cointestatario è dunque un contraente della polizza e, come ogni contraente, può essere anche assicurato e/o beneficiario, a seconda dei casi.

La procedura guidata presente sul Portale dell’AAS consente di presentare direttamente il ricorso nei confronti dei seguenti soggetti:

1. l’impresa, per gli aspetti di propria pertinenza e per quelli riguardanti il comportamento dei propri dipendenti e degli intermediari iscritti nella sezione C) del Registro Unico degli Intermediari (RUI), in quanto produttori diretti che operano per conto e sotto la piena responsabilità dell’impresa medesima;
2. gli intermediari iscritti nelle sezioni A), B), D), e F) del RUI in quanto intermediari di riferimento, per gli aspetti di propria pertinenza e per quelli riguardanti il comportamento dei relativi dipendenti e collaboratori iscritti nella sezione E);
3. gli intermediari iscritti nell’elenco annesso al RUI per gli aspetti di propria pertinenza e per quelli riguardanti il comportamento dei dipendenti e collaboratori iscritti nella sezione E).

Attenzione: nel caso di collaborazione orizzontale (cioè di un accordo nella vendita delle polizze tra intermediari iscritti nel RUI alle sezioni A, B, D e F), il ricorso può essere presentato a tua scelta nei confronti di quello dei due intermediari di cui contesti l’operato, vale a dire:

• l'intermediario emittente, ossia colui che ha il rapporto diretto con l’impresa; oppure
• l'intermediario proponente, ossia colui con il quale sei entrato in contatto diretto.

Trovi maggiori informazioni sul Registro Unico degli Intermediari (RUI), sull’Elenco annesso al RUI e sulle collaborazioni orizzontali, nonché sulle diverse tipologie di intermediari e sulla relativa attività, nel BOX di approfondimento della pagina Imprese e intermediari aderenti e nella Guida AAS in parole semplici.

Il Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada (FGVS), istituito presso la CONSAP, interviene per risarcire chi ha subito danni in incidenti stradali, nei casi in cui non sia possibile ottenere il risarcimento dall'assicurazione del responsabile. Ad esempio, il Fondo interviene quando il veicolo che ha causato il danno non è stato identificato o è privo di copertura assicurativa oppure quando il sinistro è causato da un veicolo rubato o da un veicolo immatricolato all'estero che circola in Italia senza assicurazione.

Il Fondo di Garanzia per le Vittime della Caccia (FGVC), istituito presso la CONSAP, ha una funzione simile al precedente ma riguarda i danni derivanti dall’attività venatoria. Questo fondo interviene ad esempio quando il cacciatore che ha causato il danno non è stato identificato o non è assicurato.

Rientrano anche nella competenza della CONSAP le controversie relative ai sinistri stradali che si sono verificati all’estero per i quali la CONSAP svolge il ruolo di Organismo di indennizzo italiano, o quelle relative al comportamento dei periti assicurativi. Per maggiori informazioni, visita il sito ‘consap.it’.

Le assicurazioni ‘grandi rischi’ sono polizze che coprono danni di elevato ammontare legati a specifiche attività o beni di alto valore. Si applicano solitamente a settori come l'industria e il trasporto marittimo o aereo e comprendono rischi come incendi di grandi dimensioni, responsabilità per danni causati da aeromobili o navi, perdite derivanti da operazioni commerciali su vasta scala.

La mediazione è uno strumento di risoluzione alternativa delle controversie in cui un terzo imparziale (il mediatore) aiuta le parti a raggiungere un accordo per risolvere una controversia civile o commerciale. Il ruolo del mediatore non è quello di decidere chi ha ragione, ma di facilitare la comunicazione tra le parti, individuando soluzioni che possano soddisfare entrambe. Le parti partecipano personalmente o tramite rappresentanti e possono essere assistite dai loro avvocati.

Nel caso delle controversie riguardanti i contratti assicurativi e il risarcimento del danno derivante da responsabilità medica e sanitaria, le parti devono essere assistite dai rispettivi avvocati ed il tentativo di mediazione (o il ricorso all’AAS) è obbligatorio per potersi successivamente rivolgere all’Autorità giudiziaria

La negoziazione assistita è uno strumento di risoluzione alternativa delle controversie che consente alle parti di ricercare una soluzione concordata con l’assistenza dei rispettivi avvocati, evitando il ricorso al giudice. Le parti provano a risolvere il conflitto in modo rapido ed efficace, mantenendo riservatezza e limitando i costi.

Nelle controversie assicurative che hanno ad oggetto il risarcimento di sinistri R.C. Auto e R.C. Natanti, il tentativo di negoziazione assistita (o il ricorso all’AAS) è obbligatorio per potersi successivamente rivolgere all’Autorità giudiziaria.